とはいえ、いざ老後のための資金を貯めようと思っても、いくら準備する必要があるのか、どうやって貯めれば良いのか、なかなかイメージしにくいものです。 生命保険を見直して必要なくなった保険はいつ解約するのがベストでしょうか？こちらでは例をまじえて保険を解約する絶好のタイミングを紹介してます。 menu. The following two tabs change content below. ご利用の環境ではJavaScriptの設定が無効になっています。このサイトをご利用の際には、JavaScriptを有効にしてください。, 忘れると損をする？ 賃貸物件での火災保険の解約手続き | 【LIFULL HOME'S】住まいのお役立ち情報, 火災保険はいざというときに損害を補償する重要な役割を持っており、賃貸物件を借りる際には、ほとんどの場合で加入が求められます。そのため、特に意識をしないまま加入することも多く、詳しい内容や手続きについてはよく知らないという人も少なくありません。今回は、賃貸物件での火災保険について、基本的な仕組みや解約の手続きを中心に解説していきます。, 賃貸物件を借りるときには、ほとんどの場合で火災保険の加入が求められます。そのため、内容について深く理解しないまま、すすめられた保険に加入しているケースもあります。, 物件を借りた人が加入する火災保険の内容には、まず「家財補償」があります。これは、入居者の家電や家具などの生活用品全般が補償の対象となり、オプションによっては火災だけでなく水漏れや盗難といったその他の原因に対応してもらえることもあります。, また、家財補償とともに、貸主に対する補償である「借家人賠償責任保険」にも加入するのが一般的です。これは、入居者の重大な過失によって部屋に損害を与えてしまった場合に、原状回復するための費用に充てられます。, さらに、隣の部屋などに与えてしまった損害に備えるために、「個人賠償責任保険」への加入も求められるケースが多いです。これは、階下への水漏れ被害や日常生活で生まれたトラブル、ケガをさせてしまった相手への治療費なども対象となります。, 火災保険については、内容が重複してしまわないように他の保険の内容と併せて確認しておくことが大切です。たとえば、個人賠償責任保険は自動車保険などの特約としてすでに加入していることもあるため、二重の支払いを防ぐためにも事前にチェックしておきましょう。, また通常は、補償が手厚くなればなるほど、保険料も高額になります。不動産会社から提示された家財補償の上限額が高すぎるようであれば、本当に必要な補償額を慎重に見直してみることが大切です。, 提示されたプランに疑問点がある場合には、気になる点を質問したり、ほかのプランを紹介してもらったりするなどしましょう。, 火災保険の契約期間は、多くの場合、借りた物件の契約期間とセットの2年間です。不動産会社が指定した火災保険であれば、部屋を更新するタイミングで火災保険の更新についても連絡してもらえるため、あまり心配をする必要はありません。, ただ、自分で探した火災保険を契約する場合には、更新の通知を見逃さないように気をつけることが大切です。期限切れによる未保険状態を防ぐために、火災保険の契約時にあらかじめ自動更新を選ぶのもひとつの方法です。, また、保険料を抑えるために10年間などの長期で契約している場合も、自分で更新手続きをする必要があります。いずれにしても、期限が切れる時期をきちんと把握しておくことが重要です。, 火災保険は決められた期間の保険料をあらかじめ支払う仕組みが一般的です。しかし、契約期間内であっても、途中で解約の手続きを行うことはできます。, 賃貸物件の契約途中で引越しをすることになっても、基本的に保険会社から火災保険の解約に関する連絡がくることはありません。そのため、自分から連絡をして、解約手続きを行う必要があります。, 解約の連絡を入れると、保険会社から必要書類が送られてくるので、記入・押印して返送すれば手続きは完了です。また、取り扱っている保険会社やサービス内容によっては、インターネットで解約の手続きを行えることもあります。, 解約の手続きはそれほど複雑ではないため、詳しい方法については、加入している保険会社の案内を確認しましょう。, 前述のように、火災保険を途中解約するためには、自分で手続きを行う必要があります。ここでは、解約し忘れてしまったケースについて見ていきましょう。, 急な引越しなどで忙しい時期には、どうしても保険会社からの案内を見逃してしまいがちなものです。, 火災保険の解約を忘れていても、特に罰則などはありません。ただ、新たに賃貸物件を借りる場合には、そこでも火災保険に加入します。そのため、結果として保険料を二重に払ってしまうことになります。, 時間の余裕があるときに、加入している保険会社のホームページで解約手続きについて調べておきましょう。, 火災保険を解約したときには、残り期間に応じて解約返戻金が支払われることもあります。ここでは、基本的な計算方法について見ていきましょう。, 解約返戻金が支払われる場合は、「一括払いした保険料×返戻率」によって料金が決まります。返戻率は残りの契約期間や取り扱っている保険会社によって異なるため、手続きを行う前に確認をしてみましょう。, 契約している火災保険が掛け捨てのものであっても、年度の途中であれば先払いした金額の一部が戻ってくる場合もあるため、満期を迎えるまで放っておくのは得策とはいえません。, 火災保険の解約は、手続き自体はそれほど難しくないものの、特に意識しておくべき点がいくつかあります。火災保険の解約に関する注意点を説明していきます。, 引越しの際には、火災保険以外にもさまざまな解約手続きがあります。なかでも郵便物の住所変更や転送設定をしておかないと、火災保険に関する手続きやお知らせを見逃してしまう場合もあるため、注意しておきましょう。, また、引越し先で新たな火災保険に加入したとしても、もともとの物件を借りている間は古い火災保険の契約も継続しておくほうが無難だといえます。なぜなら、引き払うまでに万が一のことがあっても、新しい火災保険の借家人賠償責任保険は適用されないためです。, つまり、自分の家財については新しい保険で補償できたとしても、もともと借りていた建物の原状回復費用については自分で負わなければならないということです。そのため、古い火災保険を解約するのは、きちんと引き払いが済んでからにしましょう。, 入居の際に契約した火災保険は、途中でほかの火災保険に切り替えることもできます。ただ、借家人賠償責任保険などの保険金額が変更されれば、貸主にも大きな影響が生まれてしまいます。, そのため、賃貸借契約を継続中に保険を変更する場合には、あらかじめ不動産会社などに連絡をすることが大切です。また、保険を切り替える際に無保険期間が生まれないよう、変更のタイミングには十分な注意を払う必要があります。, 公開日：2020.09.25 保険料を支払い続け、老後に保険料総額より多くのお金を年金として受け取れます。また、保険料が所得控除の対象となっているので、老後の生活資金を積み立てる手段として人気があります, 老後の資金の積立に活用される個人年金保険には、一生お金を受け取り続けることができる「終身年金」と、一定の年数お金を受け取れる「確定年金」があります。 【楽天】自動車保険一括見積もり｜用語集-解約日について。自動車保険を保険料やサービスで徹底比較！無料・最短5分の一括見積もりで複数社の自動車保険見積もりを一括請求できます。 しかし、最近ではiDecoをはじめとして、他にも様々な制度が, 養老保険とは、本人が亡くなった際には遺族が「死亡保険金」を受け取れ、満期には本人が「満期保険金」を受け取れる保険です。 保険会社だけでなく銀行窓口などでもよくおすすめしている商品ですが、活用法については、あまりきちんと整理して説明されていないように思います。 フローリングの賃貸物件でペットと暮らす際の注意点とは？ 快適に暮らす方法も併せて解説, 転勤が多い時期とは？ 内示を受けるタイミングや辞令が下るまでに準備しておくべきことを解説. そんな中、これまで終身保険の活用法で鉄板とされてきたノウハウが、揺らぎつつあります。 貯蓄目的で終身保険を, 保険の教科書 編集長。2級ファイナンシャルプランナー技能士。行政書士資格保有。保険や税金や法律といった分野から、自然科学の分野まで、幅広い知識を持つ。また、初めての人にも平易な言葉で分かりやすく説明する文章技術に定評がある。, 私たちは、お金の問題を解決し、将来の安心を確保する方法を追求する集団です。 保険の正しい使い方・選び方をはじめとして、税金、公的制度等、お金の問題に関する有益な情報をお届けします。 メンバーは、MBA（経営学修士）、中小企業診断士、CFP、行政書士、宅地建物取引士、相続診断士、 住宅ローンアドバイザー、ティーペック D of D 認定プロデューサー等の資格を保有しています。. 効率の良い積立の方法として、以前は非常に人気がありました。 その中でも比較的昔からあり、知名度が高いのが個人年金保険です。 / 更新日：2020.09.30, 不動産賃貸や売買の流れから、ライフスタイルのことまで「住まいの様々なお役立ち情報」を配信していきます！, Twitterでお部屋探し！ホームズくんに希望条件をつぶやくと手動で検索して返事をするよ！, 火災保険は火災や水漏れといった大きな損害に備える保険であり、賃貸借契約を結ぶうえでとても重要な役割を果たします。賃貸物件を借りる際には、ほとんどの場合で加入が求められるため、特に意識をしないまま契約をする人も少なくはないでしょう。今回は、火災保険の基本的な仕組みや解約の手続きについて、詳しく解説していきます。 | 住まいのお役立ち情報【LIFULL HOME'S】. そのようなタイプは、主に、積立の目的に活用されます。ただし、保険の種類によって、解約返戻金がどのくらいの期間でどの程度貯まるか、あるいは、何のために積立をするのに向いているかが違います。, この記事では、生命保険の解約返戻金とはどんなものか解説した上で、どの保険がどの積立目的に向いているのか、損しないためにはどういった点に気を付ければ良いか、実際の契約例を紹介しながらお伝えしています。, 解約返戻金のある生命保険の多くは、定期預金のように、定期的に保険料を払い込み続けると、解約返戻金が増えていくものです。, 適切なタイミングで契約を解約すると、保険料総額を上回る額の解約返戻金が戻ってくるのです。, 終身保険は一生涯保障が続く生命保険です。解約しない限り、いつ亡くなっても、家族の方に死亡保険金が支払われます。, ただし、終身保険は保険料が割高なので、万一の場合に受け取れる死亡保険金の額は、整理費用（葬儀代）程度にとどまり、遺族の生活費等まで確保するのには向いていません。, 生きている間に適切なタイミングで契約を解約すると、保険料総額より多くの解約返戻金を受け取ることができます。, なお、「終身保険」という名前が付いていても、保険料が掛け捨てとなる定期保険を特約として追加する「定期保険特約付終身保険」というタイプがあります。これは貯蓄性が高いものとは言えず、終身保険とは似て非なるものですので、区別する必要があります。詳しくは「要注意！定期保険特約の必ず知っておくべき3つのこと」をご覧ください。, 個人年金保険とは、老後に備え、年金を受け取れるように貯蓄を行う私的年金制度の1つです。, 民間の保険会社が、保険商品の1つとして販売していますが、実質的には保険と言うよりも貯蓄です。, 保険商品や運用の仕方によっては、支払った保険料の総額よりも多い年金を受け取ることができます。, 養老保険は保険期間中に亡くなった場合は遺族が「死亡保険金」を受け取れて、満期時には本人が「満期保険金」を受け取れる保険です。, 以前は、保障と貯蓄を兼ね備えた保険として人気がありましたが、現在では利率・返戻率が大きく下がってしまっており、個人で加入する魅力は薄れています（詳細は「利率・返戻率につられるな！養老保険がおすすめできない理由の全て」をご覧ください）。, その代わり、現在ではむしろ、法人の従業員の退職金を効率よく積み立てる方法として活用されています。, 解約返戻金の特徴として覚えておく必要があるのは、加入期間が長くなるほど解約返戻金の金額が多くなるということです。, 逆に言うと、早い段階で解約すると、それまでに支払った保険料の総額に対して解約返戻金が少なくて損をするリスクがあるということです。, また、保障期間に期限がない終身保険と、期限がある個人年金保険・養老保険とでは区別して考える必要があります。, 終身保険は、払込満了後も保険期間が続くので、その後に解約しない限り、解約返戻金の金額が増えていきます。, 一方で個人年金保険と養老保険は、保険料の払込が完了した時点で保険期間が終わり、原則として、解約しなくても当然に「年金」や「満期保険金」が支払われることになります。, このことからすると、終身保険は加入期間が長くなりやすいので、他の2つの保険と比べて解約返戻金の金額が大きくなりやすいと言えるのです。, 保険料を支払い続けるのが厳しくなったなどの理由で、保険の解約を検討しなければならなくなることもあるでしょう。, しかし、上に書いた通り、加入してあまり時間がたっていないときに解約すると、受け取れる解約返戻金が少なくて損をしてしまうことになります。, 払い済み保険とは、保険料の支払いをストップして、それまでに貯まっている解約返戻金の額の範囲内で、死亡保障を受け続けられるようにする制度のことです。, この払い済み保険が利用できる保険は、解約返戻金がある終身保険、個人年金保険、養老保険等に限られます。, 保険料の払込をストップするので以後の死亡保険金の額は下がりますが、保障は続きます。また、解約返戻金はそこからまた増え続けていくことになります。, したがって、解約してしまうよりも、損失が少なくて済みます。場合によっては、最終的にそれまでに払い込んだ保険料総額よりも多くの額を受け取れる可能性もあります。, 保険料の払込を続けることが困難になった場合は、解約する以外にこういった方法もあることを覚えておきたいものです。, 次に、終身保険、個人年金保険、養老保険のそれぞれについて、解約返戻金の金額がどのくらいになるか見ていきましょう。, 低解約返戻金型終身保険とは、保険料払込期間中の解約返戻金が低く抑えられている代わりに、保険料が割安になり、払込期間後の解約返戻金の返戻率が高く設定されている終身保険です。, 保険料を円で支払う通常のタイプ（円建て）の終身保険の中では最も人気がある保険です。, ご覧の通り、保険料の払込が完了する25年目まで返戻率は100％を割っており、その前に解約すると損してしまいます。, これに対し、払込完了の後は返戻率が100％を大きく超え、その後も解約をせずに置いておくと返戻率が上がっていきます。, なお、今回は円建ての終身保険の例を紹介していますが、現在はマイナス金利の下、利率のよい米ドル建ての終身保険の方が解約返戻金の返戻率が高くなっています。, 外貨建ての終身保険については、為替のリスク（円高ドル安のリスク）とそれに対する対処方法をきちんと知った上で活用することをおすすめします。詳しくは「終身保険で貯蓄する効率の良い方法」で紹介しているので、興味があればあわせてご覧ください。, 「確定年金5年」とは、保険料の払込が完了した後、5年間にわたって年金（保険金）を受け取れるという意味です。, この例だと、年100万円を5年間（合計500万円）にわたって受け取れるということです。, ご覧の通り、保険料の払込が完了した時点での返戻率は100％となっており、仮にこの時点で解約返戻金を受け取ると損もしない代わりに増えてもいない計算です。, 一方、その後に年金として保険金を受け取れば総額500万円となるため、約2％分の利率が得られていることにはなります。, それに加え、後でお伝えしますが、年末調整・確定申告の際に「個人年金保険料控除」の対象となるので、所得税・住民税の節税効果も高くなっています。, なお、個人年金保険では、被保険者が亡くなった際には死亡保険金を受け取れます。表から分かるように、死亡保険金の額はそれまでに支払った保険料の総額と同額です。, したがって、万が一、途中で亡くなってしまったとしても、それまでの保険料の総額が遺族に死亡保険金として支払われるため、損はありません。, 今回は円建ての個人年金保険を紹介していますが、米ドル建て・変額の個人年金保険もあります。これらは、投資性のものなので、大きく増やせる可能性がある反面、元本割れのリスクもないわけではありません。, したがって、米ドル建て・変額の個人年金保険を活用する際は、それぞれのリスクの内容と対処法をきちんと知っておくことが絶対に必要です。, 米ドル建ての個人年金保険の活用法、リスクの内容と対処方法については「米ドル建て保険のメリットと注意点」、変額個人年金保険については「変額保険とは？メリット・リスクと活用のポイント」で詳しく紹介しているので、あわせてご覧ください。, C生命の養老保険を参考例として、実際に解約返戻金がどのくらいになるかみていきましょう。, このように、養老保険では、払込が完了した時点（上記例では25年経過後）で満期保険金を受け取ることになりますが、それでも返戻率が97.1%で、支払った保険料の総額を下回ってしまっています。, これでは、貯蓄の方法としても生命保険（死亡保障）としても、効率が悪いと言わざるを得ません。, したがって、養老保険は現状、すくなくとも、個人で加入するのはおすすめできません（ただし、法人の従業員の退職金を積み立てる方法として利用する場合は、税制上の優遇措置を受けられるため、メリットがあります）。, 貯蓄や老後資金の確保を目的とするのであれば、養老保険よりこれまでに紹介した終身保険や個人年金保険を選ぶとよいでしょう。, 最後に、終身保険や個人年金保険など貯蓄性のある保険も「生命保険料控除」の対象となり、所得税・住民税の計算上、所得控除を受けられる可能性があります。, 終身保険・養老保険は「一般生命保険料控除」、個人年金保険は「個人年金保険料控除」の対象です（ただし、変額個人年金保険は「一般生命保険料控除」の対象なので要注意です）。, ただし、生命保険料控除には金額の枠があります。特に「一般生命保険料控除」の場合、他にご家族のためにきちんと掛け捨ての定期保険・収入保障保険に加入していれば、既にその枠が埋まっている可能性があります。, 保険料控除の詳細については「生命保険料控除制度｜控除の仕組みと対象になる保険について」にまとめてあるので、よろしければあわせて参考にしてください。, 次に、個人年金保険は、解約返戻金の額は最高でも支払った保険料総額と同額ですが、代わりに、払込完了後は保険料総額よりも少し多い額の年金を受け取ることができます。, 終身保険も個人年金保険も、より高い積立効率を求めるならば、「米ドル建て」「変額」の保険という選択肢もあります。ただし、これらは元本割れのリスクがないわけではありませんので、リスクの内容とそれへの対処法を理解した上で活用することが重要です。詳しくは「米ドル建て保険のメリットと注意点」、「変額保険とは？メリット・リスクと活用のポイント」をご覧ください。, これらに対し、養老保険は、以前と違って利率が悪くなってしまっており、個人でこれから加入するのはおすすめできません。, ・自分にピッタリの保険を選んで加入したい・現在加入中の保険の内容で大丈夫か確認したい・保険料を節約したい・どんな保険に加入すればいいのか分からない, もしも、保険についてお悩みのことがあれば、どんなことでも構いませんので、お気軽にご相談ください。, 日本では、民間保険に入らなくても、以下のように、かなり手厚い保障を受け取ることができます。, 多くの人が、こうした社会保障制度を知らずに民間保険に入ってしまい、 気付かないうちに大きく損をしています。, そこで、無料EBookで、誰もが使える絶対にお得な社会保障制度をお教えします。
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